07.02.2024

Изменен порядок заключения договора о предоставлении микрокредита

Согласно изменениям, внесенным в Порядок заключения договора о предоставлении микрокредита, утвержденный постановлением Правления Национального Банка РК от 29 ноября 2019 года № 232, организация, осуществляющая микрофинансовую деятельность, будет обязана до заключения договора о предоставлении микрокредита с физическим лицом проинформировать физическое лицо, вне зависимости от способа его обращения за получением микрокредита, о размере ставки вознаграждения в процентах годовых или значения вознаграждения (в случае заключения договора, указанного в пункте 3-1 статьи 4* Закона РК «О микрофинансовой деятельности»), размере годовой эффективной ставки вознаграждения (реальной стоимости микрокредита), сумме переплаты по микрокредиту, а также провести мероприятия, предусмотренные подпунктами 4) и 5) пункта 2 статьи 7** Закона РК «О микрофинансовой деятельности», с обязательным фиксированием перечня осуществленных микрофинансовой организацией мероприятий, который приобщается к кредитному досье заемщика по данному договору.

Данная поправка вводится в действие с 7 апреля 2024 года.

Вместе с тем, в Требования к содержанию, оформлению договора и его первой страницы, содержащей информацию о полной стоимости микрокредита (сумме переплаты по микрокредиту, предмете микрокредита), обязательным условиям договора о предоставлении микрокредита также внесено уточнение, согласно которому организация, осуществляющая микрофинансовую деятельность, будет вправе использовать возможность по взысканию задолженности на основании исполнительной надписи.

Данная норма вводится в действие с 17 февраля 2024 года.

Изменения внесены постановлением Правления Агентства РК по регулированию и развитию финансового рынка от 29 января 2024 года № 7.

Наряду с этим, постановлением Правления Агентства РК по регулированию и развитию финансового рынка от 29 января 2024 года № 6 также были внесены изменения в Правила рассмотрения изменений в условия договора о предоставлении микрокредита.

Справка

* пункт 3-1 статьи 4 Закона РК «О микрофинансовой деятельности»:

3-1. По договору о предоставлении микрокредита, заключенному с физическим лицом на срок до сорока пяти календарных дней, в размере, не превышающем пятидесятикратного размера месячного расчетного показателя, установленного на соответствующий финансовый год законом о республиканском бюджете, требование, установленное пунктом 1 статьи 5 настоящего Закона, не применяется при соответствии договора следующим условиям:

1) вознаграждение по договору о предоставлении микрокредита не превышает предельное значение, установленное нормативным правовым актом уполномоченного органа;

2) размер неустойки (штрафа, пени) за нарушение обязательства по возврату суммы микрокредита и (или) уплате вознаграждения по договору о предоставлении микрокредита не может превышать 0,5 процента от суммы неисполненного обязательства за каждый день просрочки;

3) все платежи заемщика по договору о предоставлении микрокредита, включая сумму вознаграждения и неустойки (штрафа, пени), предусмотренных договором о предоставлении микрокредита, за исключением предмета микрокредита, в совокупности не могут превышать половины суммы выданного микрокредита за весь период действия договора о предоставлении микрокредита;

4) договор содержит запрет на увеличение суммы микрокредита;

5) по соглашению сторон возможно увеличение срока действия договора о предоставлении микрокредита на действующих или улучшающих условиях;

6) в случае просрочки исполнения обязательства по договору о предоставлении микрокредита по заявлению заемщика в обязательном порядке производится отсрочка платежа путем увеличения срока действия договора о предоставлении микрокредита на улучшающих условиях, предложенных микрофинансовой организацией. При этом общий срок, на который осуществляется увеличение срока действия договора о предоставлении микрокредита, не должен превышать сорок пять календарных дней.

** подпункты 4) и 5) пункта 2 статьи 7 Закона РК«О микрофинансовой деятельности»:

Микрофинансовая организация обязана:

4) предоставить заявителю до заключения договора о предоставлении микрокредита для ознакомления и выбора метода погашения микрокредита проекты графиков погашения, рассчитанных различными методами. В обязательном порядке заемщику должны быть представлены проекты графиков погашения микрокредита, рассчитанных в соответствии с методиками расчета регулярных платежей по микрокредитам, выдаваемым микрофинансовыми организациями физическим лицам, и временными базами для расчета вознаграждения по таким микрокредитам, установленными нормативным правовым актом уполномоченного органа, с периодичностью, установленной в договоре о предоставлении микрокредита, следующими методами погашения:

методом дифференцированных платежей, при котором погашение задолженности по микрокредиту осуществляется уменьшающимися платежами, включающими равные суммы платежей по основному долгу и начисленное за период на остаток основного долга вознаграждение;

методом аннуитетных платежей, при котором погашение задолженности по микрокредиту осуществляется равными платежами на протяжении всего срока микрокредита, включающими увеличивающиеся платежи по основному долгу и уменьшающиеся платежи по вознаграждению, начисленному за период на остаток основного долга. Размеры первого и последнего платежей могут отличаться от других.

Микрофинансовой организацией могут быть предложены дополнительные проекты графиков погашения микрокредита, рассчитанных в соответствии с правилами предоставления микрокредитов.

Требования, установленные настоящим подпунктом, не распространяются на договор о предоставлении микрокредита, указанный в пункте 3-1 статьи 4 настоящего Закона;

5) проинформировать заемщика (заявителя) о его правах и обязанностях, связанных с получением микрокредита.

Галина Шахворостова