12.05.2025

Договор микрокредитования: что важно знать?

Перед заключением договора микрокредитования с микрофинансовой организацией (МФО) крайне важно проявить должную осмотрительность и внимательно ознакомиться с его условиями.

Прежде всего проверьте наличие лицензии у МФО на официальном сайте Агентства в разделе «Финансовые рынки».

В договоре микрокредитования должны быть четко прописаны:

- сумма и срок микрокредита;

- график и способ погашения (аннуитетный, дифференцированный и др.);

- годовая ставка вознаграждения и годовая эффективная ставка вознаграждения (ГЭСВ), не превышающая 46% в год (для краткосрочных микрокредитов - 0,3% в день, но не более 179% в год);

- порядок начисления неустойки (не более 0,5% в день в течение 90 дней просрочки, далее - не более 0,03% в день, но не более 10% в год);

- меры, применяемые при нарушении условий договора.

Необходимо также обратить внимание на очередность погашения задолженности, порядок начисления штрафов и пеней. Закон ограничивает размер неустойки: не более 0,5% от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки в течение 90 дней и не более 0,03% в день после этого периода, но не более 10% от суммы микрокредита в год.

Договор, заключаемый с физическим лицом, также должен содержать информацию о мерах, принимаемых МФО при ненадлежащем исполнении заемщиком обязательств по договору.

Заемщик имеет право:

- ознакомиться с внутренними правилами и тарифами МФО;

- досрочно погасить микрокредит без уплаты штрафов и комиссий;

- обратиться в МФО в течение 30 календарных дней с даты наступления просрочки с заявлением о пересмотре условий (при наличии подтверждающих документов);

- обратиться к микрофинансовому омбудсману при отсутствии соглашения с МФО.

Следует учитывать, что МФО нередко предлагают клиентам дополнительные платные услуги - такие как страхование или консультации. Они оформляются отдельными договорами и увеличивают общую сумму выплат. Если заемщик не согласен на оказание таких услуг, он вправе отказаться от них или обратиться в другую организацию с более прозрачными условиями.

Будьте внимательны при заключении договоров в электронном виде посредством приложений МФО и т.п. Часто наличие галочки или других знаков свидетельствуют о согласии заключить договоры на дополнительные услуги и другие условия.

Важно помнить: получение микрокредита - это финансовое обязательство. Несоблюдение условий договора может привести к штрафам, росту задолженности и ухудшению кредитной истории. Подходите к решению о займе ответственно.

Источник: Агенство РК по регулированию и развитию фин. рынка (https://www.finreg.kz)